2月10日，《防范和處置非法集資條例》(下稱《條例》)正式發(fā)布，將于2021年5月1日起施行。
銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人日前表示，非法集資是典型的“無照駕駛”行為。近年來，互聯(lián)網(wǎng)成為非法集資滋生蔓延的重點(diǎn)領(lǐng)域，各種打著金融科技、金融創(chuàng)新旗號的非法集資不時冒頭，欺騙性和隱蔽性更強(qiáng)，風(fēng)險擴(kuò)散速度更快、危害更大。
《條例》強(qiáng)調(diào)，禁止任何形式的非法集資，對非法集資堅持防范為主、打早打小、綜合治理、穩(wěn)妥處置的原則。
企業(yè)、個體工商戶名稱、經(jīng)營范圍不得包含“金融”等字樣
根據(jù)《條例》，非法集資，是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為;非法集資人，是指發(fā)起、主導(dǎo)或者組織實(shí)施非法集資的單位和個人;所稱非法集資協(xié)助人，是指明知是非法集資而為其提供幫助并獲取經(jīng)濟(jì)利益的單位和個人。
《條例》指出，地方各級人民政府應(yīng)當(dāng)建立非法集資監(jiān)測預(yù)警機(jī)制，納入社會治安綜合治理體系，發(fā)揮網(wǎng)格化管理和基層群眾自治組織的作用，運(yùn)用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段，加強(qiáng)對非法集資的監(jiān)測預(yù)警。行業(yè)主管部門、監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化日常監(jiān)督管理，負(fù)責(zé)本行業(yè)、領(lǐng)域非法集資的風(fēng)險排查和監(jiān)測預(yù)警。聯(lián)席會議應(yīng)當(dāng)建立健全全國非法集資監(jiān)測預(yù)警體系，推動建設(shè)國家監(jiān)測預(yù)警平臺，促進(jìn)地方、部門信息共享，加強(qiáng)非法集資風(fēng)險研判，及時預(yù)警提示。
同時《條例》明確，除法律、行政法規(guī)和國家另有規(guī)定外，企業(yè)、個體工商戶名稱和經(jīng)營范圍中不得包含“金融”、“交易所”、“交易中心”、“理財”、“財富管理”、“股權(quán)眾籌”等字樣或者內(nèi)容?；ヂ?lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對用戶發(fā)布信息的管理，不得制作、復(fù)制、發(fā)布、傳播涉嫌非法集資的信息。發(fā)現(xiàn)涉嫌非法集資的信息，應(yīng)當(dāng)保存有關(guān)記錄，并向處置非法集資牽頭部門報告。
“重大風(fēng)險隱患得到有力化解。”日前，銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，各地果斷查處了“團(tuán)貸網(wǎng)”“善林金融”“信和系”“溫商貸”等重大網(wǎng)絡(luò)非法集資案件。2018年以來，全國共打擊處置非法集資案件1.5萬余起，涉案金額1.1萬億元，一些積累多年的隱患得到穩(wěn)妥化解，一批久拖未決的案件得以有序處置。
哪些資金需要清退?
在處置方面，《條例》規(guī)定，經(jīng)調(diào)查認(rèn)定屬于非法集資的，處置非法集資牽頭部門應(yīng)當(dāng)責(zé)令非法集資人、非法集資協(xié)助人立即停止有關(guān)非法活動;發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時將案件移送公安機(jī)關(guān)，并配合做好相關(guān)工作。
《條例》規(guī)定，非法集資人、非法集資協(xié)助人應(yīng)當(dāng)向集資參與人清退集資資金。清退過程應(yīng)當(dāng)接受處置非法集資牽頭部門監(jiān)督。任何單位和個人不得從非法集資中獲取經(jīng)濟(jì)利益。因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔(dān)。
其中，清退集資資金來源包括六方面：一是，非法集資資金余額;二是，非法集資資金的收益或者轉(zhuǎn)換的其他資產(chǎn)及其收益;三是，非法集資人及其股東、實(shí)際控制人、董事、監(jiān)事、高級管理人員和其他相關(guān)人員從非法集資中獲得的經(jīng)濟(jì)利益;四是，非法集資人隱匿、轉(zhuǎn)移的非法集資資金或者相關(guān)資產(chǎn);五是，在非法集資中獲得的廣告費(fèi)、代言費(fèi)、代理費(fèi)、好處費(fèi)、返點(diǎn)費(fèi)、傭金、提成等經(jīng)濟(jì)利益;六是，可以作為清退集資資金的其他資產(chǎn)。
銀保監(jiān)會上述負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)，根治非法集資是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，既要打贏攻堅戰(zhàn)，也要打好持久戰(zhàn)。下一步，銀保監(jiān)會將重點(diǎn)抓好以下工作：保持高壓嚴(yán)打態(tài)勢，嚴(yán)厲打擊各類“無照駕駛”行為;抓住《條例》實(shí)施契機(jī)，落實(shí)各方責(zé)任，強(qiáng)化行政處置，推動關(guān)口前移，實(shí)現(xiàn)打早打小;強(qiáng)化科技賦能，加快搭建全國監(jiān)測預(yù)警“一張網(wǎng)”;依靠群眾群防群治，引導(dǎo)群眾自覺抵制、主動遠(yuǎn)離非法集資;推動形成全社會、全行業(yè)、全生態(tài)鏈防控治理長效機(jī)制，加快消化存量，堅決遏制增量，有效管控變量，全力維護(hù)人民群眾財產(chǎn)安全和社會大局穩(wěn)定。
關(guān)鍵詞： 防范和處置非法集資條例
