來源：中國銀行保險(xiǎn)報(bào)
作者：許予朋
近期召開的兩次國常會頻頻點(diǎn)題貨幣政策，提出將適時運(yùn)用降準(zhǔn)等貨幣政策工具，設(shè)立科技創(chuàng)新和普惠養(yǎng)老兩項(xiàng)專項(xiàng)再貸款。
4月14日，在人民銀行舉辦的2022年第一季度金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)新聞發(fā)布會上，人民銀行貨幣政策司司長孫國峰明確表示，人民銀行將適時運(yùn)用降準(zhǔn)等工具，進(jìn)一步加大金融對實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是受疫情嚴(yán)重影響行業(yè)和中小微企業(yè)、個體工商戶的支持力度。
同時，人民銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人披露了新的結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具推進(jìn)情況，并回應(yīng)了市場廣泛關(guān)注的房地產(chǎn)信貸投放情況，以及對受疫情影響企業(yè)、個人的紓困情況等熱點(diǎn)。
普惠養(yǎng)老再貸款將在5地7家銀行試點(diǎn)
4月6日召開的國常會提出，要支持重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)融資，設(shè)立科技創(chuàng)新和普惠養(yǎng)老兩項(xiàng)專項(xiàng)再貸款，人民銀行對貸款本金分別提供60％、100％的再貸款支持。
發(fā)布會上，孫國峰披露了兩項(xiàng)專項(xiàng)再貸款的設(shè)計(jì)細(xì)則。關(guān)于科技創(chuàng)新再貸款，孫國峰表示，該工具支持的企業(yè)范圍包括高新技術(shù)企業(yè)、“專精特新”中小企業(yè)、國家技術(shù)創(chuàng)新示范企業(yè)、制造業(yè)單向冠軍企業(yè)等科技企業(yè)。在操作上，金融機(jī)構(gòu)可自主選擇范圍內(nèi)的企業(yè)開展融資服務(wù)，適用銀行包括政策性銀行、國有大型銀行、股份制銀行等21家全國性金融機(jī)構(gòu)，總額度為2000億元，利率1.75％。
普惠養(yǎng)老專項(xiàng)再貸款則將率先在5地7家銀行開展試點(diǎn)。人民銀行初期選取浙江、江蘇、河南、河北、江西5個省份開展試點(diǎn)，試點(diǎn)額度為400億元，利率為1.75％。參與試點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)包括國家開發(fā)銀行、進(jìn)出口銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行等7家全國性大型銀行。金融機(jī)構(gòu)按市場化原則向符合標(biāo)準(zhǔn)的普惠性養(yǎng)老機(jī)構(gòu)項(xiàng)目發(fā)放優(yōu)惠利率貸款，貸款利率與同期限、同檔次貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）大致持平。專項(xiàng)再貸款采取“先貸后借”的直達(dá)機(jī)制，按季發(fā)放，人民銀行對符合條件的貸款按貸款本金等額提供專項(xiàng)再貸款資金支持。
孫國峰表示，人民銀行將抓緊設(shè)立科技創(chuàng)新再貸款和普惠養(yǎng)老專項(xiàng)再貸款。同時，用好現(xiàn)有的普惠小微貸款支持工具，增加支農(nóng)支小再貸款，實(shí)施好碳減排支持工具和支持煤炭清潔高效利用專項(xiàng)再貸款。
多地銀行自主下調(diào)房貸利率
去年下半年，部分房地產(chǎn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)顯性化，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)“應(yīng)激”反應(yīng)，這使得一季度房地產(chǎn)信貸增長情況備受關(guān)注。
對此，人民銀行金融市場司司長鄒瀾介紹，人民銀行積極指導(dǎo)商業(yè)銀行更多關(guān)注建設(shè)項(xiàng)目本身的償還能力，保持開發(fā)貸款的平穩(wěn)投放，滿足房地產(chǎn)建設(shè)項(xiàng)目合理融資需求。與去年四季度相比，今年一季度全國房地產(chǎn)開發(fā)貸款月均多增了大約1500億元，與同期新房的在建規(guī)模相比，開發(fā)貸款的余額處在較高水平。
在個人住房貸款方面，鄒瀾表示，受疫情近期多發(fā)、部分居民收入下降、房地產(chǎn)建筑營銷活動受阻等因素的影響，商品住宅銷售額出現(xiàn)下滑，個人住房貸款發(fā)放也有小幅的回落。截至3月末，全國個人住房貸款余額38.8萬億元，同比增長8.9％，余額同比增速比去年末下降了2.3個百分點(diǎn)。
今年，多地銀行房貸利率出現(xiàn)下行。對此，鄒瀾稱，3月份以來，由于市場需求減弱，全國已經(jīng)有100多個城市的銀行根據(jù)市場變化和自身的經(jīng)營情況，自主下調(diào)了房貸利率，平均幅度在20至30個基點(diǎn)不等。鄒瀾表示，下一步，人民銀行將繼續(xù)堅(jiān)持“房住不炒”定位，圍繞穩(wěn)地價(jià)、穩(wěn)房價(jià)、穩(wěn)預(yù)期的目標(biāo)，因城施策，配合地方政府履行好屬地責(zé)任，更好地滿足購房者合理住房需求。
落實(shí)金融紓困政策
近期，隨著新冠肺炎疫情在多地散發(fā)，受疫情影響嚴(yán)重的企業(yè)及個人對于金融援助的呼聲越來越高。
發(fā)布會上，鄒瀾介紹，3月末全國普惠小微貸款余額20.8萬億元，同比增長了24.6％，繼續(xù)保持較高增速。下一步，人民銀行將落實(shí)落細(xì)金融紓困政策，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對受疫情影響嚴(yán)重地區(qū)和行業(yè)的信貸資源傾斜，積極滿足合理的融資需求，特別是避免盲目限貸、抽貸、斷貸，支持困難行業(yè)企業(yè)渡過難關(guān)。同時，將積極開展多層次、多領(lǐng)域、多形式的政銀企融資對接，更好發(fā)揮擔(dān)保增信和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償作用，提高小微企業(yè)融資的覆蓋面和便利度。
近期，不少商業(yè)銀行對于受疫情影響暫無還貸能力的個人推出了延期還房貸的相關(guān)政策。鄒瀾表示，人民銀行將積極指導(dǎo)銀行延后還款時間，調(diào)整還款計(jì)劃，開通征信異議綠色通道等業(yè)務(wù)安排。對于正常還款有困難的客戶，要區(qū)分是還款能力還是還款意愿的原因，要區(qū)分是受疫情影響的短期還款能力還是中長期還款能力，將延期還款政策落到實(shí)處。
“我們也注意到受疫情等多種因素影響，部分已售住宅項(xiàng)目緩建、停工、延期交房的情況。”鄒瀾說，人民銀行將會同相關(guān)部門按照市場化、法治化原則，指導(dǎo)銀行綜合項(xiàng)目實(shí)際、借款人意愿等，依法依規(guī)妥善協(xié)商處理，切實(shí)維護(hù)購房人合法權(quán)益。
關(guān)鍵詞： 人民銀行 金融機(jī)構(gòu) 科技創(chuàng)新
