來源：北京市西城區檢察院
記者|陳靖
(資料圖片僅供參考)
近日，最高人民檢察院公布了“車融資”P2P平臺背后的騙局。
2014年，許某等4人以運營“車融資”平臺為名，通過開展車輛質押借款業務，向投資人售賣車理財產品，先后非法吸收資金3.56億余元，造成投資人損失6000余萬元。
經北京市西城區檢察院提起公訴，法院以非法吸收公眾存款罪分別判處許某等4人有期徒刑，各并處罰金20萬元。
公開資料顯示，車融資是是“中投國泰旗下專業從事汽車質押理財的垂直互聯網金融平臺”，通過與典當行、車行等機構合作，配備專業團隊進行嚴格風控，讓理財用戶享受遠高于銀行存款利息的安全理財產品。據天眼查顯示，中投國泰（北京）投資管理有限公司目前已被吊銷營業執照。
北京市西城區檢察院指出，經查，車融資在宣傳上存在大量欺騙和漏洞等違法行為。彼時，車融資精美的宣傳冊、令人激動的講演、投資回報率10%至12%、保本付息，如此高調宣傳，如此高收益，著實吸引了不少人，尤其是老年人群。然而，看似火熱的“投資”卻面臨隨時血本無歸的風險。
據案情通報，許某等4人以運營“車融資”平臺為名，通過開展車輛質押借款業務，向投資人售賣車理財產品，先后非法吸收資金3.56億余元，造成投資人損失6000余萬元。
據調查，在某市政府部門工作的許某，工作期間結識了在券商工作的程某，二人商量共同經商。程某同時邀約了某知名高校法學碩士唐某、計算機碩士劉某，4人共同出資成立投資公司。由于程某在券商任職，便由萬某代持股份。
在投資公司成立后，4人先后考察了多家P2P平臺的運營情況，最后決定做車輛質押借款業務，由劉某負責研發“車融資”平臺。2014年7月25日，4人又成立了車融天下公司，作為投資公司的子公司，專門運營“車融資”平臺，對外開展車輛質押借款業務。
天眼查信息顯示，中投國泰（北京）投資管理有限公司的歷史股東信息包括唐某、劉某、萬某、王某四人，其中萬某于2015年9月退股，同日王某成為新股東；北京車融天下投資有限公司的股東同樣包括許某、唐某、劉某、萬某四人。
在具體業務開展過程中，4人分工明確，許某擔任公司總經理，負責全面工作，唐某負責風控，即線下質押車輛的核實、合同制作等工作，劉某負責平臺運營及維護，程某負責尋找投資客戶及線下借款機構。
據了解，程某發展的這些線下借款機構大多為一些典當行或者小額貸款公司，因無融資資質，在需要資金時，便讓其客戶提供車輛信息將車輛質押給“車融資”平臺，再由“車融資”平臺融資并將資金出借給這些機構。
借款機構使用資金開展放貸或典當業務，到期后將本息還給車融天下公司。車融天下公司辦理車輛質押手續后，對車輛進行估值，然后根據估值情況將質押車輛等分成理財產品發布到“車融資”平臺，供投資者選投。
投資者需要先在“車融資”平臺上注冊會員，然后綁定第三方支付，向平臺充值，充值后即可選擇相應產品進行投資。但實際上，投資者向平臺充值的資金，都被轉入到許某的個人賬戶內，之后許某再將這些資金出借給線下機構或進行回款。
為了吸引更多用戶投資，車融天下公司通過線上網站、“車融資”平臺，線下組織員工發放傳單、召開客戶見面會等方式向社會公眾宣傳理財產品，并承諾投資回報率為10%至12%，以車輛質押擔保、借款機構回購、公司墊資擔保等方式保本付息，先后誘騙上千人參與投資，其中多為老年人。
但是，之后車融天下公司由于風控不嚴出現大量虛假質押，線下機構不能到期歸還本息，導致資金鏈斷裂，無法歸還投資人的投資款。
2021年2月21日，北京市公安局西城分局以許某、唐某、劉某涉嫌非法吸收公眾存款罪提請檢察機關審查逮捕。公安機關認定的非法吸收公眾存款數額為4000余萬元，造成投資人損失3000余萬元。
經審查，2021年2月28日，西城區檢察院對許某等3人批準逮捕。盡管3人非法吸收公眾存款的主要犯罪事實已經被認定，但部分犯罪事實仍存在疑問。真實涉案金額是多少，以及萬某是否為真正持股人，還需進一步調查。
西城區檢察院檢察官助理栗英會表示，他們依據審計情況，多次提訊許某等人，最終從7000多個注冊用戶中去除未實際充值及未登記姓名的用戶，確定投資人數為2133人，非法吸收公眾存款數額達3.56億余元，造成投資人損失6000余萬元。
栗英會稱，通過調取車融天下公司的宣傳冊，其中關于程某介紹及參與投資人見面會和推介會、公司年會的照片等，均證實程某不僅是大股東，而且積極參與公司理財產品的宣傳。
經過多番訊問，3名在案犯罪嫌疑人最終如實供述了程某參與決策成立公司、確定運營模式、介紹投資客戶、尋找線下合作機構的犯罪行為。辦案檢察官也通過線下合作機構，核實了程某介紹“車融資”平臺的事實。
對此，程某辯稱其已將股權變更并退出公司。辦案檢察官經過查證，發現程某后期并未退出公司，而是將代持人萬某變更為王某，王某對程某等人此前的犯罪事實并不知情。
最終，3名犯罪嫌疑人的攻守同盟被徹底瓦解，案件幕后真實持股人程某浮出水面。今年1月20日，西城區檢察院對程某追加起訴。
在追償損失的問題上，檢察機關在核查許某等人無可執行贓款贓物的情況下，繼續搜集許某等人家庭經濟實力信息，經綜合評估認為他們的家屬有一定退賠能力。經進一步調查，檢察機關了解到程某家庭經濟實力雄厚，便同律師合力說服其家屬退賠。
最終，4名犯罪嫌疑人及其家屬共同退賠近4600萬元。投資者近80%的投資損失被順利追回，許某等人則繼續追討外債來償還剩余欠款。
