數字工牌是中國農業銀行研發中心近日推出的一款創新性產品。其主要以數字人民幣硬錢包為載體，通過加載智能門禁管理系統功能，實現一卡多應用，員工手持一張數字工牌，即可完成園區門禁、食堂就餐、商戶消費等功能。

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安全可靠、功能全面、回收復用是數字工牌的三大特點。數字工牌的實現，不僅提升了特殊群體在數字人民幣消費場景的便利性，也推動了金融行業向數字化和綠色環保的方向發展。

圖片來源：北京商報

在功能方面，數字工牌融合了數字人民幣硬錢包和員工管理應用的功能。一方面，通過數字人民幣App“貼一貼”服務入口，與個人軟錢包綁定，即可享用轉賬、密碼管理、限額設置等功能，在支持數字人民幣收款的POS機上完成消費；另一方面，數字工牌中包含智能門禁數據，保留員工信息，可快速識別員工身份，覆蓋考勤、門禁、停車場等多場景使用，有較好的兼容性和適配性。

而在安全方面，數字工牌內加載了基于安全芯片的數字人民幣硬錢包，可以確保用戶在數字人民幣支付管理中的信息和資金安全。

數字人民幣硬錢包，即數字人民幣應用的硬件載體，基于安全芯片等技術實現數字人民幣相關功能，依托IC卡、手機終端、可穿戴設備、物聯網設備等為用戶提供服務。辦公園區就恰恰是數字人民幣硬錢包應用的適配場景，員工使用以數字人民幣硬錢包為載體的數字工牌，可以更方便地實現門禁卡、食堂消費、自助咖啡機消費等功能。數字工牌在減輕員工持卡負擔的同時，大大提升了員工使用的便捷性和體驗感。

博通咨詢金融行業首席分析師王蓬博介紹，其實類似的數字人民幣智慧工牌早有研發。北京商報記者發現，在北京2022冬奧會期間，成都產業集團投資企業四川科道芯國智能技術股份有限公司研發制造的“墨水屏數字工牌硬錢包”成功應用，服務于工作證身份識別、健康碼信息憑證、園區一卡通、公交地鐵卡等，成為數字技術在北京冬奧會成功應用的典型智能設備。今年6月，中國農業銀行河北雄安分行也成功落地“一卡多用”數字人民幣硬錢包智慧工牌場景。

“這背后的技術已經成熟，在應用上也有一定經驗，因此可復制可推廣性很高。”王蓬博指出，數字人民幣智慧工牌的優勢也很突出，一是應用場景更加豐富，另外結合數字人民幣的智能合約，在特定場景消費會更加透明。也正因為其可復制性，在后續結合員工卡、校園卡等進行應用，對于數字人民幣來說，是一個很有利的推廣方式，未來規模會繼續擴大。

而除了數字工牌，近年來，數字人民幣硬錢包的應用不斷擴展，逐漸與軟錢包一起構成數字人民幣的兩個核心。此前，數字人民幣試點版App中更新了“添加硬錢包”“貼一貼”等諸多硬錢包相關管理功能，使得硬錢包的知曉度和便利性大幅提升。7月，又上線了SIM卡硬錢包功能，搭載超級SIM卡的安卓手機可以實現“無電支付”走遍天下。

這樣看來，數字工牌正是數字人民幣硬錢包應用場景豐富的體現，使得硬錢包發揮了更加重要的作用。在業內人士看來，未來，數字工牌將以“一卡多應用”的形式擴展數字人民幣使用需求，成為集豐富的場景應用、可靠的安全保護、便捷的管理方式為一體的新型數字化工牌創新方案，將賦能更多使用場景，進一步提升數字人民幣的便捷性和實用性。而隨著數字人民幣硬錢包的使用人群不斷擴大，在多個消費場景的實踐成果會不斷涌現，其規模化應用也將漸行漸近。

王蓬博同時提到，數字人民幣硬錢包最主要的發展方向是與智能手機結合。手機的用戶保有量更多、應用場景更豐富、使用頻率也更廣，在小額高頻的消費中，發展空間較大。

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