近年來(lái)，金融科技與銀行業(yè)加速融合，多家銀行將金融科技視為“核心競(jìng)爭(zhēng)力”之一。從銀行每年不斷加碼的資金投入也能看出銀行的重視程度。從銀行年報(bào)看，多家銀行對(duì)科技的資金投入已達(dá)百億元。
在真金白銀的投入后，銀行也收獲了“產(chǎn)出”。金融科技在賦能傳統(tǒng)業(yè)務(wù)方面成效顯著，已經(jīng)滲透到了銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)當(dāng)中。
多家銀行科技投入
實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長(zhǎng)
從上市銀行公布的年報(bào)情況來(lái)看，銀行在2020年的金融科技投入持續(xù)加大。大型銀行的金融科技投入已達(dá)百億元級(jí)別，其中工行、建行首次超過(guò)200億元，招行則首次突破100億元。
值得注意的是，多家銀行金融科技投入規(guī)模實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長(zhǎng)，其中，部分銀行金融科技投入年增速最高達(dá)50%。同時(shí)，去年銀行信息科技投入占營(yíng)收比例繼續(xù)提高，部分銀行達(dá)到近5%水平。與此同時(shí)，銀行金融科技人才隊(duì)伍也持續(xù)壯大，從占比來(lái)看，有銀行科技人員在員工總數(shù)中的占比接近10%。
年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2020年末，工行金融科技人員已高達(dá)3.54萬(wàn)人，占全行員工的8.1%;中信銀行科技人員(不含子公司)達(dá)4190人，數(shù)量上兩年翻兩番，同比增長(zhǎng)31.68%，科技人員占比達(dá)7.6%;浦發(fā)銀行持續(xù)加大科技投入，科技人員總數(shù)占比近10%。
科技賦能金融
成效顯著
“真金白銀”的投入也給銀行帶來(lái)了回報(bào)。從2020年銀行年報(bào)中可以看到，銀行的科技金融成果落地主要集中在“經(jīng)營(yíng)管理”“線上業(yè)務(wù)”“普惠金融”“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”等方面。
具體來(lái)看，金融科技在業(yè)務(wù)賦能方面成效明顯。去年工行總資產(chǎn)規(guī)模突破了33萬(wàn)億元，個(gè)人客戶(hù)總量6.8億戶(hù)，網(wǎng)絡(luò)金融月活躍客戶(hù)數(shù)在同業(yè)中率先破億。個(gè)人手機(jī)銀行客戶(hù)突破4.16億戶(hù)，總量、增量、月均動(dòng)戶(hù)數(shù)均位列同業(yè)第一。招行去年持續(xù)推動(dòng)線上線下一體的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。該行客戶(hù)經(jīng)理通過(guò)App連線功能與金卡、金葵花客戶(hù)建立線上經(jīng)營(yíng)關(guān)系，服務(wù)客戶(hù)932.72萬(wàn)，同比增長(zhǎng)44.77%;成交訂單224.61萬(wàn)筆，同比增長(zhǎng)296.76% ;成交金額4725.49億元，同比增長(zhǎng)319.57%。
多家銀行在年報(bào)中提及，金融科技對(duì)于提升普惠金融業(yè)務(wù)質(zhì)效的作用尤為突出。比如，截至2020年末，工行普惠貸款余額7452億元，較年初增加2737億元、增幅58%，超額完成“全年增速高于40%”的目標(biāo);建行在金融科技賦能下創(chuàng)新普惠金融新模式，例如，截至2020年末，“建行惠懂你”App訪問(wèn)量突破1.1億次，下載量超過(guò)1500萬(wàn)次，授信金額4400億元，信貸支持能力持續(xù)提升;郵儲(chǔ)銀行線上化小微貸款產(chǎn)品余額4570.7億元，較2019年年末增長(zhǎng)122.94%。
科學(xué)有效的風(fēng)險(xiǎn)管控對(duì)銀行非常重要，如何利用金融科技的數(shù)字化技術(shù)精準(zhǔn)防控金融風(fēng)險(xiǎn)，已成為銀行業(yè)的共識(shí)。從各家銀行年報(bào)看出，銀行金融科技的風(fēng)險(xiǎn)防控效果十分明顯。浙商銀行打造了“科技+金融+行業(yè)+客戶(hù)”的綜合服務(wù)平臺(tái)，堅(jiān)持“小額分散”的授信原則，應(yīng)用區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，應(yīng)用大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和管理平臺(tái)，風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)提前預(yù)警率超九成，有效降低了相關(guān)信用風(fēng)險(xiǎn)。招行年報(bào)顯示，去年，該行智能風(fēng)控平臺(tái)“天秤”將非持卡人偽冒及盜用金額比例降至千萬(wàn)分之三;對(duì)公智能預(yù)警系統(tǒng)對(duì)有潛在風(fēng)險(xiǎn)的公司客戶(hù)預(yù)警準(zhǔn)確率達(dá)75.21%，對(duì)新出現(xiàn)不良的覆蓋率為86.75%。
金融科技布局力度
持續(xù)加大
展望2021年，以金融科技為引領(lǐng)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型無(wú)疑仍是銀行機(jī)構(gòu)布局的重點(diǎn)。郵儲(chǔ)銀行在年報(bào)中透露，2020年獲批加入國(guó)家數(shù)字人民幣試點(diǎn) ，加快打造便捷 、多元的數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景。
中信銀行行長(zhǎng)在年報(bào)致辭中表示，未來(lái)三年，中信銀行將持續(xù)加大科技投入力度，加快推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，努力打造“一流的科技型銀行”，數(shù)字科技標(biāo)簽將更加突出。
招商銀行在年報(bào)中指出，展望未來(lái)，本公司將圍繞打造大財(cái)富管理體系的工作主線，進(jìn)一步創(chuàng)新和拓展“網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化、智能化”的內(nèi)涵和外延，運(yùn)用金融科技全面推進(jìn)招商銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)。(記者 彭妍)
